Os últimos dois anos trouxeram mudanças substanciais para a vida em sociedade e os desafios enfrentados pelas empresas se renovaram. Com a pandemia de covid-19, todos os setores foram impactados e, se já era urgente ter uma jornada de modernização financeira agora é uma condição de sobrevivência diante da concorrência.
Em estudo realizado pela Gartner, ficou comprovado que acelerar as iniciativas de modernização financeira deve ser uma prioridade para garantir o futuro da empresa . Afinal, para atender às novas expectativas e necessidades manifestadas pelos consumidores, o investimento em operações mais dinâmicas, eficientes e simplificadas se tornou a melhor estratégia para as organizações – independentemente do ramo de atuação. E na área financeira não é diferente.
Entre as tendências do mercado financeiro, já é possível identificar demandas crescentes por modernização de processos e operações, serviços centrados no cliente e foco em segurança digital.
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Principais aplicações e tendências na área financeira
O relatório Digital Future of Finance, desenvolvido pela Gartner, buscou identificar a forma como as tendências de modernização estão impactando o futuro das finanças – e mapeou as soluções que os CFOs estão utilizando para obter um crescimento sustentável e escalável em suas organizações, através da transformação digital.
De acordo com a pesquisa, 69% dos líderes de negócios afirmam que as iniciativas de digitalização estão cada vez mais aceleradas e a maioria espera que as tecnologias digitais transformem drasticamente o setor financeiro até 2026.
O estudo prevê que os gastos com Tecnologia da Informação por empresas da área financeira vão atingir, ainda em 2022, US$ 623 bilhões em todo o mundo. Como indício das tendências do mercado financeiro, a categoria que mais cresce é a de software, com previsão de aumento de 11,5%, movimentando US$ 149 bilhões.
Segundo Moutusi Sau, analista e vice-presidente de Pesquisas da Gartner, embora o crescimento seja uma prioridade indiscutível, também é indispensável gerenciar riscos, otimizar custos e aumentar os índices de eficiência – e, para isso, a inovação tecnológica é uma grande aliada.
Para atender a essas necessidades, foram identificadas três principais aplicações e tendências na área financeira que continuarão a crescer durante os próximos anos, contribuindo para o avanço e a transformação do setor. Confira a seguir!
Inteligência Artificial Generativa
Uma versão aprimorada de IA que, por meio de métodos de machine learning, é capaz de gerar criações totalmente novas a partir de um artefato. Assim é a Inteligência Artificial Generativa, que absorve os dados do conteúdo e utiliza essas informações para criar itens semelhantes ao original, porém inéditos. Nesse contexto, a Gartner prevê que, até 2025, aproximadamente 20% de todos os dados de teste para casos de uso voltados para o consumidor serão gerados sinteticamente. Com a Inteligência Artificial Generativa, também é possível avançar em termos de personalização de serviços, bem como detecção de fraudes, previsões de negociação e modelagem de fatores de risco.
Sistemas Autônomos
O estudo da Gartner indica a utilização de sistemas autônomos como uma das mais significativas tendências do mercado financeiro. Com aplicabilidade eficiente para gestão autônoma de dívidas, empréstimos automatizados e assistentes para a gestão de finanças pessoais, os sistemas autônomos são capazes de aprender com seus ambientes e modificar dinamicamente seus próprios algoritmos em tempo real, otimizando sua performance em ecossistemas complexos. Criando um conjunto ágil de recursos de tecnologia que suportam novos requisitos e situações, esses sistemas funcionam sem intervenção humana. Entretanto, justamente pelo alto grau de automação, ainda existem preocupações quanto à confiabilidade e segurança dos robôs humanoides.
Computação de Aprimoramento de Privacidade
Em seu relatório, a Gartner estima que, até 2025, 60% das grandes organizações usarão técnicas de computação de aprimoramento de privacidade em análises, inteligência de negócios ou computação em nuvem – e já é possível observar um aumento na aplicação dessa tecnologia em casos como análise de fraude, operações de inteligência, compartilhamento de dados e combate à lavagem de dinheiro. Sendo uma das mais relevantes aplicações e tendências na área financeira, a computação de aprimoramento de privacidade protege o processamento de dados pessoais em ambientes não confiáveis, utilizando uma série de técnicas de proteção de privacidade para permitir que as informações sejam extraídas respeitando os requisitos de conformidade.
Outras tendências do mercado financeiro
Conheça outras tendências do mercado financeiro que também prometem impactar significativamente o setor:
Low-Code
As soluções Low-Code permitem o desenvolvimento de aplicativos de forma ágil e descomplicada. E, ainda que gere custos reduzidos, garante a entrega de produtos simples, intuitivos e confiáveis. Segundo a Gartner, até 2025, 70% dos novos aplicativos desenvolvidos pelas empresas utilizarão a tecnologia Low-Code ou No-Code.
Empresas híbridas
Nos últimos dois anos, o home office passou a ser uma realidade para a maioria das empresas e, mais do que uma tendência pandêmica, especialistas indicam que novas práticas e modelos de trabalho devem ser mantidos. Com as novas experiências desenvolvidas e as demandas dos colaboradores por mais qualidade de vida, o trabalho híbrido dispara como um aceno ao futuro, em uma maneira para conciliar redução de custos, satisfação interna e bons índices de desempenho. Assim, as novas práticas produtivas trazem novas necessidades, como investimentos em armazenamento de dados em nuvem, redes privadas (VPN) e investimentos em cibersegurança.
Omnichannel
A busca por experiências “figital” (físico + digital) se intensificou com o retorno às atividades presenciais após a reclusão dos anos de pandemia. Com as mudanças acarretadas pela crise sanitária, a digitalização de empresas, negócios e serviços acelerou e os hábitos dos consumidores mudaram. Entretanto, ainda que a utilização de serviços financeiros via dispositivos móveis não pare de crescer, os clientes ainda fazem questão de ter poder de escolha. Portanto, organizações que consigam realizar suas atividades com a mesma eficiência em ambientes físicos e virtuais terão destaque nos próximos anos. Assim, a estratégia omnichannel proporciona experiências simultâneas e integradas, com canais de atendimento conectados e plenamente funcionais, entregando aos clientes um atendimento unificado e completo.
Reduzir para aumentar
A automação robótica de processos (RPA) é uma das principais ferramentas que atuam para a digitalização das empresas, transformando de forma significativa a rotina das corporações e trazendo melhores resultados – como a redução de custos e o aumento da produtividade. Automatizando processos manuais, repetitivos e operacionais, o RPA oferece mais agilidade e precisão ao fluxo de negócios, estruturando de maneira mais eficiente diversos setores, sobretudo o financeiro. Assim, tecnologias baseadas em machine learning podem ser utilizadas para a automatização de atividades complexas, permitindo a alocação de colaboradores em operações mais estratégicas.
Foco na experiência do cliente
“Experiência é tudo” – é o que afirma o estudo realizado pela PWC. De acordo com a pesquisa, feita com 15.000 consumidores espalhados por 12 países, 73% dos entrevistados consideram a experiência do cliente como um fator muito relevante, 43% dos respondentes estariam dispostos a gastar mais para ter comodidade e conforto e 42% pagariam por uma experiência amigável e receptiva. Quando analisados apenas entre os clientes brasileiros, os resultados são ainda mais significantes: 89% consideram a experiência como decisiva para fechar um negócio. Portanto, não é por acaso que as instituições financeiras estão adotando a experiência do cliente como um pilar direcional para o desenvolvimento de produtos e serviços. Assim, uma das principais aplicações e tendências na área financeira é a projeção de ferramentas que atendam às demandas, expectativas e necessidades do consumidor em termos de qualidade, praticidade, segurança, personalização e conforto.
Dados analíticos
A adoção de uma cultura data-driven é fundamental para tornar mais acessíveis metodologias de alta performance. Uma cultura empresarial guiada por dados, métricas e indicadores torna mais seguros os processos de tomada de decisão, além de garantir mais precisão e eficiência a todas as operações. O relatório da Gartner prevê que, até 2023, o gerenciamento de dados reduzirá a dependência de analistas financeiros para tarefas repetitivas e rotineiras, liberando até 20% de seu tempo para colaboração, treinamento e realização de tarefas analíticas.
Jornada para a nuvem
Como mencionado anteriormente, as experiências híbridas são tendência entre as empresas. Portanto, garantir a segurança e a acessibilidade para operações presenciais e remotas é de suma importância. Assim, a migração de dados para a nuvem vem se tornando fundamental para os negócios.
Esperamos que este artigo tenha te ajudado a ter bons insights sobre as principais tendências. Também queremos te convidar para conferir nosso webinar A inovação apoiando reportes eficientes! Legislação, regras e normatizações,com Tércio Rangel, Diretor de Prática na Techedge Brasil e Paulo Guiné, Head of Business Development Oracle Latin America.
