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EDERA Pricing a supporto della creazione di valore per il settore bancario

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EDERA Pricing

EDERA Pricing a supporto della creazione di valore per il settore bancario

Fabrizio Cappelli | Dic 01, 2020

Le "Guidelines on Loan Origination and Monitoring" di EBA

Le banche sono chiamate ad affrontare, da un lato, un mercato fortemente concorrenziale, dove la leva del prezzo ha ormai assunto un ruolo chiave, dall'altro, la necessità di adeguarsi alle aspettative delle autorità di Vigilanza per la determinazione dei prezzi dei prestiti sulla base del rischio assunto.

In particolare, il pricing dei crediti è un passaggio molto delicato all'interno del processo di gestione degli affidamenti e della filiera di creazione di valore per la banca: i crediti si caratterizzano infatti per la presenza di una porzione di costi - legati all'effettiva rischiosità delle controparti affidate e alla loro possibile insolvenza - la cui manifestazione è differita nel tempo. Tali costi devono essere incorporati nel tasso finale applicato alla clientela.

La soluzione applicativa EDERA Pricing è lo strumento che risponde sia alle esigenze gestionali della banca che a quanto richiesto dall'EBA (European Bank Authority) nelle sue «Guidelines on loan origination and monitoring», con riguardo al rafforzamento dei modelli di Pricing: in queste linee guida si raccomanda che la fissazione del pricing di un prestito venga effettuata in funzione delle caratteristiche del prodotto (costo del funding, costi operativi e amministrativi), del tipo e della rischiosità del cliente (costo del capitale assorbito, costo del rischio di credito), tenendo conto della concorrenza e delle condizioni di mercato prevalenti. 

 

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L'approccio utilizzato da EDERA per determinare il tasso cliente è a building block, ossia un modello che prevede di rilevare analiticamente ogni singola componente a remunerazione del pricing, con l'obiettivo di giungere, attraverso la previsione di un mark-up, ad un valore aggregato, il pricing di prodotto.

La soluzione applicativa di EDERA consta di due moduli integrati:

  • il modulo "ex-ante": che ha l'obiettivo di definire e simulare un pricing di riferimento per i nuovi prodotti, sia per la clientela prospect che per i clienti della banca;
  • il modulo "ex-post": a supporto del processo di monitoraggio del portafoglio detenuto dalla clientela della banca, attraverso la valutazione e la rendicontazione della redditività prospettica dei prodotti, e quindi dei clienti, e del processo di rinegoziazione delle condizioni.

 

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